Quelle banque pro en ligne choisir ?

L’ouverture d’un compte bancaire professionnel fait partie des obligations que le dirigeant d’entreprise doit remplir. Au moment de la création de sa société, il peut choisir entre deux types de banques : les banques traditionnelles ou les banques en ligne. Moins connues que les institutions financières classiques, les banques nouvelle génération commencent à gagner en popularité auprès des entrepreneurs. Comment se présente réellement une banque en ligne ? Quels avantages offre-t-elle ? Quelle banque en ligne choisir pour son activité ? Découvrez dans ce guide toutes les réponses à ces questions.

Quelles sont les meilleures banques pro en ligne ?

Le marché bancaire français regorge d’innombrables banques digitales qui proposent une grande diversité de services. Toutefois, certaines se démarquent avec des solutions innovantes et adaptées aux besoins de chaque entrepreneur.

Qonto

Qonto est une banque électronique lancée en 2017. Elle propose des services bancaires tout-en-un aux professionnels et aux entreprises. Facile à utiliser, rapide et flexible, Qonto offre plusieurs fonctionnalités telles que la gestion des flux de trésorerie, la création de cartes de paiement professionnelles, la gestion comptable intégrée ou encore les virements instantanés.

Selon la taille de leur entreprise et leurs besoins, les professionnels peuvent choisir entre trois formules d’abonnement :

  • L’offre « Solo », destinée aux indépendants et aux auto-entrepreneurs
  • L’offre « Standard », pour les TPE
  • L’offre « Premium », s’adressant aux entreprises en croissance.

Avec les offres de Qonto, les sociétés pourront bénéficier d’un compte bancaire adapté à leur activité à partir de 9 euros par mois. De plus, Qonto offre un support client réactif disponible par téléphone, par e-mail et par chat.

Finom

Bien qu’elle figure parmi les banques électroniques les plus récentes, Finom propose une offre complète et une application mobile de qualité dédiées spécialement aux jeunes entrepreneurs. L’autre atout de cette banque réside dans sa capacité à présenter une grande diversité de services tels que le paiement des factures clients, la gestion des flux de trésorerie et la comptabilité automatisée. De plus, Finom offre un essai gratuit pendant un mois et permet de réaliser un cashback lors des paiements.

Les professionnels ont le choix entre plusieurs formules :

  • « Solo », pour un utilisateur unique (7 euros HT par mois)
  • « Start », pour deux utilisateurs (14 euros HT/mois)
  • « Premium », destiné à 10 personnes (34 euros HT/mois)
  • « Corporate », pour les grandes entreprises (119 euros HT/mois).

En ce qui concerne les solutions de financement, Finom offre des prêts, des lignes de crédit et des services de change accessibles à partir de sa plateforme.

Anytime

Compte pro filiale d’Orange Bank, Anytime se spécialise dans les services bancaires consacrés aux professionnels, aux entrepreneurs et aux indépendants. Avec une plateforme dédiée, ces derniers peuvent gérer leur finance en toute facilité. Concrètement, Anytime propose l’ouverture d’un compte bancaire électronique qui inclut une carte de paiement Mastercard Business, un IBAN français et des outils de gestion comptable.

Faciles à utiliser et flexibles, les opérations réalisées à travers la plateforme d’Anytime permettent à tout type d’entreprise de contrôler ses coûts et de gérer efficacement ses dépenses. En fonction de leur activité, les entrepreneurs peuvent choisir entre plusieurs formules d’abonnements :

  • Le forfait « Solo » pour 9,50 euros/mois
  • L’offre « Premium » à 19,50 euros mensuels
  • Le forfait « Professionnel », accessible à 99 euros le mois
  • La formule « Entreprise » pour 249 euros/mois.

Pour une gestion financière plus complète, Anytime offre également des services supplémentaires tels que la gestion des notes de frais, la facturation en ligne et la création des rapports financiers.

Blank

Filiale de Crédit Agricole, Blank est une banque digitale qui permet aux entrepreneurs d’alléger la gestion financière de leur entreprise. Avec plusieurs outils de gestion comme l’édition de facture ou l’export comptable, les dirigeants d’entreprise peuvent automatiser leurs opérations et régler leur frais en seulement 24 heures. L’application de Blank facilite également la réalisation des procédures administratives telles que les déclarations URSSAF ou le dépôt de capital. Pour accéder à tous ces avantages, le client a le choix parmi les différentes offres de Blank :

  • La « Carte Visa Blanche » accessible à 6 euros HT/mois
  • La « Carte Visa Noire » pour 17 euros HT mensuels.

Les entrepreneurs peuvent se diriger vers l’offre « Complète » pour un service plus intégral. Pour 39 euros mensuels, la couverture d’hospitalisation et d’accident ainsi que la garantie de maintien de revenus sont incluses. De plus, un abonnement d’un an à la fédération des auto-entrepreneurs leur est octroyé.

Shine

Shine fait partie des banques digitales qui proposent un excellent rapport qualité/prix. Accessible à partir de 7,90 euros HT/mois pour le compte Basic, Shine offre à tout professionnel plusieurs services, dont :

  • Un IBAN français
  • Une carte de débit MasterCard
  • Une vingtaine de virements et de prélèvements SEPA gratuits
  • Un support client joignable 7 jours/7.

Pour plus de fonctionnalités, les professionnels peuvent s’orienter vers les offres « Premium » ou « Business ». Elles permettent notamment de bénéficier d’une assurance mobile, d’une assistance juridique, d’une garantie en cas d’accident et d’une solution d’encaissement des chèques et des espèces. Pour les entreprises en cours de création, Shine propose en outre un dépôt de capital à distance.

D’autres banques digitales comme N26 Business, Manager.one, Bunq, Propulse by CA ou Hello Bank Pro proposent également des solutions à distance adaptées aux besoins des entrepreneurs, des travailleurs indépendants, ainsi que des petites entreprises.

Qu’est-ce qu’une banque pro en ligne ?

Une banque en ligne est une institution financière qui propose des services bancaires pour les entreprises, les entrepreneurs et les professionnels. Contrairement aux banques physiques, ce type d’établissement offre des services réalisés exclusivement en ligne ou par l’intermédiaire d’une application mobile. Une banque en ligne propose ainsi des services bancaires similaires à ceux des institutions traditionnelles, entre autres :

  • L’ouverture d’un compte courant
  • L’émission de cartes bancaires
  • La réalisation de virements et de retraits
  • L’octroi de prêt

Toutefois, les offres et les tarifs proposés par une banque digitale restent plus abordables. Cet avantage est surtout dû à l’inexistence de locaux professionnels des établissements en ligne. Parallèlement, les informations de compte restent accessibles à tout moment, et ce, depuis n’importe quel endroit. À l’aide de technologies avancées telles que la cryptographie, les protocoles HTTPS et le Cloud, la banque en ligne permet donc de profiter de nombreux services pratiques et efficaces. De plus, les outils de sécurité déployés par les banques en ligne garantissent la confidentialité et l’intégrité des données de tous les clients.

Toutes les entreprises soumises à l’ouverture d’un compte bancaire professionnel peuvent se diriger vers une banque en ligne au moment de leur création. Cela concerne notamment les sociétés à responsabilité limitée (SARL), les sociétés par actions simplifiées unipersonnelles (SASU), les sociétés par actions simplifiées (SAS) et les entreprises unipersonnelles à responsabilité limitée (EURL). Les auto-entrepreneurs réalisant un chiffre d’affaires supérieur à 10 000 euros durant deux années civiles consécutives doivent également procéder à l’ouverture d’un compte bancaire professionnel.

Pourquoi opter pour une banque pro en ligne ?

Pour tout entrepreneur à la recherche d’une solution de gestion financière moderne et complète, les banques en ligne constituent une alternative économique. En effet, elles offrent de nombreux avantages dans tous les domaines.

Un gain de temps considérable

En effectuant leurs transactions avec une banque en ligne, les entrepreneurs écartent la nécessité de se rendre physiquement dans une agence bancaire. Ils peuvent alors accéder à leurs comptes à tout moment, que ce soit depuis leur ordinateur, leur tablette ou leur smartphone. Cette simplicité permet de réaliser les opérations courantes en quelques clics, sans attendre l’ouverture des agences. En plus, les banques à distance mettent généralement à disposition de leurs clients plusieurs outils de gestion financière intégrée qui viennent contrôler leurs finances instantanément.

Cette souplesse et cette rapidité d’exécution autorisent ainsi les entrepreneurs à consacrer plus de temps à leur cœur de métier.

Une gestion facilitée des comptes professionnels

Les banques en ligne simplifient la gestion financière d’une société et d’un entrepreneur. Les informations bancaires comme le solde des comptes, l’historique des virements et des paiements demeurent accessibles à partir d’une interface mobile. De plus, les banques en ligne proposent des fonctionnalités destinées à faciliter la gestion quotidienne de ses finances : catégorisation automatique des dépenses, gestion simultanée de plusieurs comptes, simulation de crédit automatisée, etc.

Dans tous les cas, l’accessibilité à ce large panel de services financiers à distance permet de profiter d’une expérience de gestion plus fluide et plus pratique.

Une réduction des problèmes administratifs

En confiant la gestion de leurs comptes à un établissement bancaire en ligne, les entreprises et les professionnels peuvent profiter d’un allègement de leurs tâches administratives. Avec une banque à distance, les formalités courantes comme les virements, les paiements de factures et les relevés de compte sont totalement automatisées. Concrètement, les banques virtuelles mettent en place un processus administratif numérisé pour assurer un service de qualité. Tous les documents nécessaires aux services et aux transactions peuvent être téléchargés sur le site de la banque en ligne ou sur une application dédiée.

Une meilleure sécurisation des comptes

Pour sécuriser les informations personnelles de leurs clients, les banques en ligne mettent en place plusieurs mesures de protection. Celles-ci sont destinées à prévenir les éventuelles fraudes et les piratages. Pour cela, elles utilisent plusieurs protocoles de sécurité comme le chiffrement de données par SSL (Secure Socket Layer), le SET (Secure Electronic Transaction) ou le 3-D Secure. Ces procédés permettent de vérifier l’authentification des clients, tout en leur assurant un accès à leurs comptes. Les méthodes de certification ajoutent également une couche de sécurité lors de la validation des transactions réalisées par SMS ou avec l’application mobile.

Avec toutes ces mesures de sécurité avancées, les banques en ligne offrent aux clients une protection accrue de leurs informations personnelles et de leurs comptes, tout en minimisant les risques de vol de données et d’usurpation d’identité.

Un accès rapide à tous les services bancaires

Les banques en ligne permettent de gérer rapidement ses finances et aident à profiter d’un service intégral. En effet, comme dit plus haut, la majorité des services bancaires virtuels peuvent être réalisés à tout moment. Cet aspect élimine ainsi les contraintes liées aux horaires d’ouverture des agences traditionnelles. De ce fait, les entreprises peuvent profiter d’une expérience bancaire plus fluide.

Par ailleurs, les banques digitales offrent une assistance personnalisée à travers un service client réactif. Pour y arriver, elles mettent à la disposition des clients plusieurs moyens de communication technologiques comme le chat en direct, le mailing ou les services téléphoniques.

Des frais bancaires avantageux

Les tarifs économiques figurent parmi les atouts majeurs proposés par les banques en ligne. Comme leur modèle d’activité repose sur des structures moins coûteuses, les banques électroniques peuvent offrir des services abordables, voire gratuits.

Parmi les offres à prix compétitifs ou gratuits présentés par les banques en ligne, on peut retrouver :

  • L’ouverture de compte professionnel
  • La tenue des comptes
  • Les commissions sur les virements internationaux
  • Les produits d’investissement (courtage, fonds communs de placement)

Les tarifs proposés par les banques en ligne permettent aux clients d’économiser sur leurs frais bancaires.

Quels sont les différents types de banques professionnelles en ligne ?

Afin de profiter des avantages offerts par une banque digitale, le professionnel doit préalablement connaître vers quel type d’établissement se tourner. Sur le marché, on peut retrouver plusieurs catégories de banques en ligne.

Les banques filiales

Les banques en ligne filiales sont des institutions adossées à un groupe bancaire traditionnel. Elles font partie des extensions numériques de leur maison mère. Profitant de la solidité et de la réputation de cette dernière, la banque filiale propose une large gamme de produits financiers complète destinée à tous les professionnels. Les banques digitales filiales prennent en charge les différentes opérations telles que la délivrance de cartes bancaires, les prêts, l’ouverture d’un compte épargne ou encore l’octroi d’un crédit.

Fort de l’expérience acquise par la maison mère, la banque en ligne filiale garantit une solidité financière et offre une facilité d’accès à la totalité des services bancaires proposés par la société mère. Les banques en lignes filiales les plus connues dans le secteur bancaire français sont la Boursorama Banque (groupe Société Générale), Hello Bank (filiale de BNP Paribas) et BforBank (succursale de Crédit Agricole).

Les néo-banques

Plus connues sous le nom de banque mobile, les néo-banques figurent parmi les établissements financiers numériques qui proposent des services bancaires à distance. Ils sont exclusivement accessibles à partir d’un site web ou d’une application mobile. À travers leurs services, les néo-banques offrent une approche financière transparente et personnalisée.

Contrairement aux banques filiales, les néo-banques ne fournissent que des offres bancaires basiques comme la souscription d’un compte, l’attribution de cartes de crédit, la gestion de compte courant ou les transferts d’argent. Ce type de banque convient parfaitement aux personnes qui recherchent une expérience bancaire 100 % numérique et facile à prendre en main. Les entrepreneurs, les travailleurs indépendants et les freelances constituent les principaux clients de ce type de banque digitale. Parmi les néo-banques les plus connues, on peut retrouver Nickel, Shine, N26, Revolut, Qonto et Anytime.

Les Fintechs

Les fintechs sont des startups qui développent des technologies novatrices dans le but d’optimiser les services financiers. À travers une nouvelle approche du secteur monétaire, elles peuvent intervenir dans divers domaines tels que la gestion financière, l’assurance, la gestion de patrimoine ou encore les transactions numériques. Par ailleurs, les fintechs peuvent proposer divers services tels que le paiement en ligne, le transfert d’argent, la gestion d’épargne, le prêt, etc.

Avec une totale maîtrise des nouvelles technologies comme la blockchain, l’Open Banking, l’analyse des données ou la cybersécurité, les fintechs rendent ainsi les services bancaires plus accessibles et plus rapides. D’ailleurs, plusieurs fintechs comme Manager.one ou Lydia ont déjà démontré leur savoir-faire dans le secteur bancaire français en offrant des services bancaires en ligne.

Les banques internationales en ligne

Une banque internationale en ligne est un établissement financier qui propose ses services dans différents pays du monde. Leurs offres peuvent être consultées à partir d’une plateforme numérique comme un site web, une application mobile, par téléphone ou par un agent conversationnel. Elle offre des services bancaires génériques telles que la gestion de comptes courants, la création d’un compte épargne, l’émission de cartes de crédit. Avec les banques internationales en ligne, les entrepreneurs peuvent détenir des comptes bancaires multidevises. Cette particularité présente de nombreux avantages pour les professionnels qui effectuent régulièrement des voyages d’affaires ou qui ont des partenaires commerciaux internationaux. Assurément, une banque internationale facilite la réalisation des transactions à l’échelle mondiale.

Toutefois, les banques internationales en ligne doivent respecter les restrictions financières des pays dans lesquels elles opèrent et obtenir une autorisation de conformité fiscale internationale. Plusieurs banques en ligne françaises prennent en charge les opérations internationales : Fortuneo, Monabanq, Wise ou Ma French Bank.

Comment choisir sa banque pro en ligne ?

Une banque professionnelle en ligne permet de bénéficier d’une expérience bancaire efficace et personnalisée. Avant de choisir sa banque digitale, certains points doivent toutefois faire l’objet d’une réflexion.

Étudier son profil client et évaluer ses besoins

Pour dénicher facilement une banque en ligne professionnelle, chaque société ou entrepreneur doit préalablement connaître son profil et ses besoins financiers. Cela permettra d’adapter les produits bancaires à chaque situation. Le profil client doit contenir certaines informations essentielles comme :

  • La situation personnelle du dirigeant
  • Les informations de base sur l’entreprise (statut juridique, numéro d’identification fiscale, etc.)
  • Les flux de trésorerie (bénéfices, dépenses, dettes)
  • Le patrimoine de la société

Non seulement l’établissement d’un profil client aidera dans le choix d’un établissement bancaire en ligne, mais elle permettra également à un professionnel d’élaborer une stratégie financière et facilitera l’évaluation de la rentabilité de leurs investissements.

Comparer les offres et les tarifs du marché

L’analyse des offres bancaires et des tarifs reste une étape cruciale lors de la recherche d’une banque pro en ligne. Afin de vous aider, vous pouvez visiter le site compte-pro.com, qui fournit de nombreuses informations à ce sujet. De cette façon, les professionnels trouveront un service qui répondra parfaitement à leurs attentes, et ce, à moindres frais. Certains produits bancaires comme l’émission de carte de crédit ou de débit, la gestion de compte ou les services de virement international doivent figurer parmi les premiers critères de sélection d’une banque pro.

Une fois les différents services connus, les entrepreneurs doivent se pencher sur les frais associés à chaque offre. Cela concerne notamment les frais de tenue de compte, les frais de transactions, les frais de virement international, les frais de découvert ou encore les frais liés aux cartes bancaires. Les taux d’intérêt proposés pour les comptes épargne doivent également faire l’objet d’une attention particulière.

Évaluer les services supplémentaires

Outre les services habituels tels que les virements, les lignes de dépôt et de crédit, les services supplémentaires offerts par les banques digitales facilitent la gestion quotidienne des professionnels. En même temps, ils aident à réaliser des économies et améliorent l’expérience globale de l’entrepreneur. Les offres additives proposées par les banques en ligne concernent généralement le crédit à la consommation, les comptes d’épargne spécialisés, les outils de comptabilité ou les assurances.

Les services supplémentaires peuvent aussi toucher certains aspects comme la qualité du service à la clientèle. Cette assistance prend une place particulièrement importante vu l’inexistence d’une agence physique des banques à distance. En effet, elle permet de maintenir le lien entre le professionnel et la banque lors des différentes opérations financières. Pour trouver une banque pro à distance capable d’offrir un excellent service clientèle, les éléments suivants sont à prendre en compte :

  • La mise à disposition d’un conseiller bancaire attitré
  • La réactivité de l’équipe commerciale
  • L’amabilité des conseillers

En ce qui concerne les sites web et les applications mobiles bancaires, elles doivent disposer d’une interface fluide, ergonomique et conviviale.

Considérer la renommée et le réseau de la banque

Avant de bien choisir sa banque en ligne, l’entrepreneur doit également prendre en compte la réputation et le réseau mis à disposition. Assurément, opter pour une banque en ligne réputée offre une certaine garantie quant au respect des règlementations financières et de la sécurité des fonds. De même, une banque qui possède une bonne renommée peut offrir une prestation adaptée, avec une meilleure expertise dans la gestion des besoins des entreprises.

En outre, une banque en ligne dotée d’un vaste réseau de partenaires ou de collaborations internationales facilite la réalisation des opérations commerciales, des paiements internationaux et des transactions financières complexes. Un large réseau donne également accès à certains privilèges tels que des tarifs préférentiels sur les virements, es solutions de change de devises ou l’accès aux services d’investissements et aux prêts professionnels.

Enfin, lors du choix de la banque en ligne professionnelle, les dirigeants d’entreprise ne doivent pas hésiter à consulter les avis et les retours des autres clients pour obtenir de précieuses informations sur la qualité du service offert par la banque.

Toutefois, pour trouver la banque en ligne qui correspond à ses besoins, il est préférable de consulter directement le site web ou contacter le service client.

Chris Holler

Banquier d’affaires

Fort de plus de 20 ans d'expérience dans le secteur bancaire

Chris Holler s’est distingué comme l’un des banquiers d’affaires les plus influents de sa génération. Diplômé de HEC Paris avec une spécialisation en finance, il a débuté sa carrière chez Goldman Sachs où il a rapidement gravi les échelons pour devenir l’un des principaux responsables des opérations de fusions et acquisitions en Europe.